在应对债务催收员时，知识是您的防御手段。继续阅读，了解有关《公平债务催收法》和您作为消费者的权利的知识，以便您能够对抗债务催收员令人厌烦的（有时甚至是非法的）催收手段。

何时、何地以及与谁允许沟通？

时间：收款人不得在他们知道会对您不方便的特殊时间或地点联系您。除非获得您或法院的许可，否则他们不得在上午 8 点之前和晚上 9 点之后联系您。

地点：如果收债人收到通知或有理由知道他们不能在您的工作地点联系您，那么他们就被禁止这样做。

联系对象：如果债务催收员知道您已聘请律师处理债务，那么他们只能通过您的律师进行沟通——前提是债务催收员能够轻松获取律师的联系方式，并且律师能够回复。您的律师也可以允许债务催收员继续与您联系。

此外，债务催收员不得骚扰第三方联系人以试图解决您的债务。一允许联系的第三方是消费者本人、消费者律师、债权人、债权人律师、债务催收员律师，有时还包括消费者报告机构（取决于您当地的法律）。

作为消费者，您可以拒绝偿还债务，或要求债务催收员停止与您联系。如果您选择这样做，您必须以书面形式回复债务催收员，要求他们停止就债务事宜与您联系。

根据《公平债务催收作业法》的规定，催收人员必须停止与您联系，但有两种例外情况。首先，催收人员必须告知您他们已收到您的来信，并且不会再与您联系。如果他们在法律范围内采取其他措施来追讨债务，例如对您提起诉讼，他们也可以通知您。

需要记住的一件事是：采取行动阻止收债人与您沟通并不能阻止收债人起诉您或向信用机构报告您的债务。

你的信用如何？

强制性做法

任何联系您催收债务的催收人员都必须与您分享有关债务的某些信息。如果催收人员在首次联系您时未提供这些信息，则他们必须在首次联系后五天内以书面形式向您提交这些信息。以下是他们需要提供的信息：

债权人姓名。

欠债权人的金额。

您有权在债务催收员首次联系后30天内以书面形式对债务提出异议。如果您对债务有异议，债务催收员必须发送债务证明或任何判决书副本。

如果原始债权人与当前债权人不同，您可以要求提供原始债权人的姓名和地址。

如果您在30天内提出书面请求，债务催收人员在向您提供债务证明之前将无法再次与您联系。这样您就可以暂时告别电话，并有时间将您的记录与债权人的记录进行比对，或咨询律师以获得法律指导。

禁止的行为

有些事情是债务催收员根本就不允许做的。

骚扰或辱骂行为——债务催收人员不得使用暴力恐吓您、使用淫秽或攻击性语言、威胁诽谤您以迫使您付款，或反复致电或骚扰您，或在未表明身份的情况下与您联系。

虚假或误导性行为——债务催收人员不得虚假地代表他人、歪曲消费者应得的金额、欺骗消费者以强迫付款或向消费者提供任何虚假文件。

不公平的做法——债务催收人员不得收取任何未经授权的费用，不得索要过期支票来恐吓消费者，不得威胁在支票日期之前存入过期支票，不得在没有合法手段的情况下威胁收回财产。

本文仅粗略介绍了《公平债务催收作业法》及其对消费者的联邦保护措施。请花时间完整阅读该法案——如果您不擅长法律术语，可以寻求法律建议。《公平债务催收作业法》非常重要，您需要熟悉其条款，以避免做出冲动或压力下的决定。

底线

毫无疑问，接到债务催收员的无休止电话是令人不快的。避免债务始终是首要目标。但如果您陷入财务困境，并且债务催收员联系您，您需要了解《公平债务催收作业法》赋予您作为消费者的权利。

请记住，催收人员与您的沟通是有限制的，他们不得使用威胁性或冒犯性手段，或提供虚假信息来催收付款。如果您认为自己受到了催收人员的不公正对待，并认为他们可能违反了《公平债务催收法》，请联系消费者金融保护局 (CFPB )、联邦贸易委员会或您所在州的司法部长。