谁也不想接到讨债公司的电话。但如果你严重拖欠债务，你可能需要联系讨债公司来偿还欠款。

管理追债可能既困难又耗时，压力也很大。如果您了解具体步骤，事情就会变得简单。因此，本文将介绍如何向追债公司付款，以及您在财务过程中应该了解的其他信息。

一步：了解债务如何被追讨

债务未按 时偿还可能会导致催收。例如，如果您未能支付 医疗费 或信用卡账单，原欠款公司可能会将您的债务注销为损失，并将其出售给追债公司。

一般来说，当您严重拖欠还款后，公司会将您的债务出售给追债公司。虽然不同的债权人和贷款机构对“严重拖欠”的定义不同，但大多数情况下，账户会在拖欠90至180天后被转交给追债公司。追债公司随后会尝试追回欠款。在某些情况下，这可能意味着频繁通过电话和通知信催收欠款。

追讨的债务如何影响您的信用？

一旦原始债权人或追债机构将账户报告给信用机构，该账户通常会在您的信用报告中被标记为“已收款”状态。遗憾的是，被报告为已收款的账户可能会对您的信用评分产生重大影响，因为它们通常被视为 不同评分模型中影响较大的信用因素 。已收款账户多会在您的信用报告中保留七年，外加自账户首次逾期之日起的180天。这180天通常会发生“冲销”，即贷方关闭您的账户并收取额外费用，并可能将债务转移给追债机构。

好消息是，对您信用评分的负面影响会随着时间的推移而逐渐减少，直到该账户被移除或从您的信用报告中移除。欲了解更多信息，以及如何减轻负面影响，请阅读我们关于 债务催收如何影响您的信用的文章。

追讨的债务对您有何法律影响？

追债公司可能会或可能不会就您未偿还的债务起诉您。每个州都有各自的诉讼时效，规定追债公司需要多长时间才能提起法律诉讼，但许多州的诉讼时效为三至六年。

重要的是要知道，如果您收到出庭传票但无视传票，法院可能会对您作出判决。在这种情况下，追债机构可能会扣押您的工资以执行判决，这意味着您的雇主可能会扣留或“扣押”您的部分工资或其他补偿，并将其用于偿还您的债务，直到您完全还清为止。

如果您接到骚扰电话，询问您的债务，却又不清楚如何偿还，那么在被迫签订一份糟糕的还款协议之前，了解您的选择和 权利至关重要 。如果您不确定自己是否需要偿还债务，咨询 信用顾问（他们可以为您提供还款策略的建议）和律师会很有帮助，甚至至关重要。如果您一直收到威胁或重复电话，您可能还需要了解《公平债务催收作业法》赋予您的权利 ，该法案旨在终止债务催收人员滥用债务催收手段。

了解债务如何被追讨是的一步。但了解如何向追债公司付款也同样棘手。

第二步：再次确认你是否确实欠债

信用报告并非可靠。有时，贷款机构会错误地估算您的欠款金额，并向信用机构报告错误的信息。其他原因也可能导致错误。

如果您认为发现了错误，请务必在30天内通过争议信函联系提供不准确信息的贷款机构以及报告该信息的信用机构。许多贷款机构和信用机构现在都提供在线争议功能，因此好通知三大消费者信用机构，以确保错误不再发生。

第三步：计算您能负担多少

如果您确定确实需要偿还债务，那么您就要开始考虑偿还债务需要花费多少钱。

在与债务催收员交谈之前， 请先检查您的预算 ，看看您实际能负担多少债务。

首先做到这一点至关重要，因为不遵守还款协议（或仅支付部分欠款）可能会重新开始您的七年信用报告期 并 重新开始您的法律责任期。

比较好的付款方式取决于您的个人情况。一般来说，您有两种付款方式。

一次性还款， 即一次性还清所有债务，是解决追债问题快捷的方式。通常来说，这种方式也具成本效益，因为它可以让你有机会协商更低的还款金额。但请注意，以低于欠款总额的金额结清账户，可能对你的信用状况不利。由于你没有按照初的约定还清全部债务，因此一次性还款对你的信用评分的影响可能不如全额还清原始账户那么积极。

分期付款 可以帮助您管理偿还大额债务的财务负担，方法是将其分散到每月的分期付款中。但这种选择可能会使您面临重新计算债务诉讼时效的风险，并重新计算信用报告中负面信息的持续时间。

我可以与债务催收员协商吗？

追债通常只需花费极少的钱，因此您只需提供欠款金额的 30% 到 80% 就可以满足追债机构的要求。

一般来说，诉讼时效越接近到期，你的谈判筹码就越大。需要注意的是，如果你达成和解，并且贷款机构取消了你的全部或部分债务，你通常需要就任何你未偿还的债务缴税。这是因为美国国税局通常将其视为收入。

请记住，达成和解协议可能会对您的信用和年底所欠的税款产生影响。

第四步：联系追债公司

一旦确定了您能够支付的金额，下一步就是联系您的债务催收员。

虽然您可能想让第三方代您处理谈判，但您或许更愿意直接联系您的催收员。聘请第三方来处理或协商您的催收债务可能会花费不菲。如果第三方信誉不佳，还可能进一步损害您的信用，并使您面临法律风险。

您通常可以在三大消费者信用机构的信用报告中找到您的债权人信息。由于您的债务可能已被多个债权人买卖，请务必查看您新的信用报告，以确定应该联系哪家公司。

下一步实际上是与债务催收机构的代理人通电话。除了商定付款安排外，还需要了解以下信息。

代理人的姓名和直接联系信息—— 如果您需要再次与该代理人交谈，请询问此信息。

更新您的信用报告—— 如果代理商不能或不同意从您的信用报告中删除已付款账户，请询问代理商是否可以在收到您的付款后将账户更新为“按约定付款”。

您的协议的书面副本—— 确保它包含付款信息和您同意的信用报告更新。

第五步：付款

一旦您收到债务催收员的书面协议并审查其准确性，那么 - 也 只有 这样 - 您才应该采取提交付款的后一步。

务必完整记录您的付款情况，以证明您已履行了协议义务。您可以考虑额外支付一些费用，通过挂号信寄送，并获取回执。这类记录不仅可以帮助您证明已偿还债务，还能  在您付款信息更新不正确时，帮助您对信用报告错误提出异议。